Kurum Yönetmelikleri · Resmî Gazete: 2015-05-22
Resmî kaynak: https://kms.kaysis.gov.tr/Home/Goster/45258
TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ
BİRİNCİ BÖLÜM
Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar
MADDE 1 – (1) Bu Yönetmeliğin amacı, tüketici kredisi sözleşmelerine ilişkin
uygulama usul ve esaslarını düzenlemektir.
MADDE 2 – (1) Bu Yönetmelik, faiz veya benzeri bir menfaat karşılığında, ödemenin üç
aydan daha uzun süre ertelenmesini veya benzer şekilde taksitle ödeme imkanını sağlayan kredi
kartı sözleşmeleri de dahil olmak üzere her türlü tüketici kredisi sözleşmesini kapsar.
(2) Tüketici kredisi olarak kabul edilen kredi kartı veya kredili mevduat hesabı
sözleşmeleri açısından 5, 7, 10, 12, 24 ve 25 inci maddeler, kredi kartı veya kredili mevduat
hesabına ilişkin kurulan ilk sözleşmeye uygulanır.
(3) Tüketici kredisi olarak kabul edilen kredi kartı sözleşmelerine ve kredili mevduat
hesabı sözleşmelerine 14, 15, 16, 17, 18 ve 19 uncu maddeler uygulanmaz.
(4) Taksitli nakit avans kredilerine yalnızca 15, 16, 17 ve 20 nci maddeler ile 18 inci
maddenin üçüncü fıkrası, 23 üncü maddenin birinci fıkrası, 29 uncu maddenin dördüncü ve
beşinci fıkraları hükümleri uygulanır.
(5) Bu Yönetmelik hükümleri, aşağıda sayılan sözleşmeler hakkında uygulanmaz:
a) Konut finansmanı sözleşmeleri.
b) Kredinin otuz gün içerisinde geri ödenmesini gerektiren kredili mevduat hesabı
sözleşmeleri ile çek, teminat mektubu gibi gayrinakdi kredi sözleşmeleri.
(6) Bu Yönetmelik hükümleri katılım bankaları yönünden kar payı dikkate alınarak
uygulanır.
MADDE 3 – (1) Bu Yönetmelik, 7/11/2013 tarihli ve 6502 sayılı Tüketicinin Korunması
Hakkında Kanunun 31 ve 84 üncü maddelerine dayanılarak hazırlanmıştır.
MADDE 4 – (1) Bu Yönetmeliğin uygulanmasında;
a) Akdi faiz oranı: Tüketici kredisi sözleşmes inde yer alan ve ödeme planı
oluşturulmasına esas teşkil eden ve varsa tüketici tarafından ödenen peşin faiz tutarı da dikkate
alınarak hesaplanan faiz oranını,
b) Belirli süreli tüketici kredisi sözleşmesi: Sözleşmenin kurulduğu tarihte, kredi
ilişkisinin sona erme tarihinin taraflarca sözleşmede açıkça kararlaştırıldığı tüketici kredisi
sözleşmelerini,
c) Belirsiz süreli tüketici kredisi sözleşmesi: Sözleşmenin kurulduğu tarihte, kredi
ilişkisinin sona erme tarihinin taraflarca sözleşmede kararlaştırılmad ığı tüketici kredisi
sözleşmelerini,
ç) Efektif yıllık faiz oranı: Kredinin toplam maliyetinin yıllık yüzde değeri olarak
hesaplanması sonucu ortaya çıkan yıllık maliyet oranını,
d) Erken ödeme: Tüketicinin, kredi verene borçlandığı tutarın tamamını veya b ir taksit
tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarı vadesinden önce ödemesini,
e) Gecikme faiz oranı: Belirli süreli tüketici kredisi sözleşmelerinde akdi faiz oranının
yüzde otuz fazlasını geçmemek üzere belirlenen oranı, belirsiz süreli tüketici kr edisi
sözleşmelerinde ise ilgili mevzuat gereği belirlenen oranı,
f) Kalıcı veri saklayıcısı: Tüketicinin gönderdiği veya kendisine gönderilen bilgiyi, bu
bilginin amacına uygun olarak makul bir süre incelemesine elverecek şekilde kaydedilmesini
ve değiştirilmeden kopyalanmasını sağlayan ve bu bilgiye aynen ulaşılmasına imkan veren kısa
mesaj, elektronik posta, internet, disk, CD, DVD, hafıza kartı ve benzeri her türlü araç veya
ortamı,
g) Kanun: Tüketicinin Korunması Hakkında Kanunu,
ğ) Kredi aracısı: Ticari veya mesleki amaçlarla tüketicilere kredi sözleşmesi sunan veya
teklif eden, kredi sözleşmeleri için hazırlık çalışmaları yaparak tüketicilere yardım eden ya da
kredi veren adına tüketicilerle kredi sözleşmesi kuran gerçek ya da tüzel kişiyi,
h) Kredi veren: İlgili mevzuat gereği tüketicilere kredi vermeye yetkili olan gerçek veya
tüzel kişiyi,
ı) Kredili mevduat hesabı sözleşmesi: Kredi verenin önceden tüketiciyle açıkça
kararlaştırarak belirli bir limit dahilinde tüketicinin mevduat hesabında var olan aktiften
fazlasını kullanmasına izin verdiği sözleşmeyi,
i) Kredinin toplam maliyeti: Noter masrafları hariç olmak üzere, tüketicinin ödemesi
gereken akdi faiz, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler ile varsa değişik isimler altında
alınan her türlü ücretin de dahil olduğu toplam tutarı,
j) Limit aşımı: Tüketici için tanımlanmış kredili mevduat hesabı limitinin aşılması hali
veya tüketicinin mevduat hesabındaki mevcut bakiyenin üzerinde para temin ettiği ve tüketici
tarafından zımnen kabul edilen hali,
k) Ödeme planı: Tüketici kredisi sözleşmesinde tüketicinin yapacak olduğu ödemede esas
alınacak taksit, tutar ve vadeleriyle birlikte anapara, faiz, vergi, harç ve benzeri yasal
yükümlülükler ve varsa ücretlerin ayrı ayrı belirtildiği tabloyu,
l) Taksit: Ödeme planında her bir vade için hesaplanan anapara, faiz, vergi, harç ve
benzeri yasal yükümlülükler toplamından oluşan her bir ödeme tutarını,
m) Taksit vadesi: Ödeme planında belirtilmiş olan taksitlerin ödeneceği tarihi,
n) Tüketici: Ticari veya mesleki olmayan amaçlarla hareket eden gerçek veya tüzel kişiyi,
o) Tüketici kredisi sözleşmesi: Kredi verenin tüketiciye faiz, ücret veya benzeri bir
menfaat karşılığında ödemenin ertelenmesi, ödünç veya benzeri finansman şekilleri aracılığıyla
kredi verdiği veya kredi vermeyi taahhüt ettiği sözleşmeyi,
ö) Ücret: Faiz, vergi, fon ve benzeri yasal giderler dışında kalan ücret, komisyon, masraf
ve benzeri adlar altında tüketiciden talep edilen her türlü parasal tutarı,
p) (Ek:RG-23/9/2022-31962)(1) Yan finansal ür ün ve hizmet: Kredi sözleşmesinin faiz,
kâr payı, vergi, fon ve benzeri yasal giderler dışında tüketiciye sunulan her türlü ürün veya
hizmet ile kredi bağlantılı sigorta hariç olmak üzere sigortayı,
ifade eder.
İKİNCİ BÖLÜM
Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Yükümlülüğü
MADDE 5 – (1) Bu Yönetmelikte yer alan sözleşme öncesi bilgi formlarının; en az on
iki punto büyüklüğünde, anlaşılabilir bir dilde, açık, sade ve okunabilir bir şekilde
düzenlenmesi ve bir örneğinin kâğıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verilmesi
zorunludur.
MADDE 6 – (1) Kredi verenin ve varsa kredi aracısının, belirli süreli tüketi ci kredisi
sözleşmesinin kurulmasından makul bir süre önce, sözleşme şartları hakkında aşağıdaki
bilgileri içerecek şekilde tüketiciyi bilgilendirmesi zorunludur:
a) Kredinin türü.
b) Kredi verenin ve varsa kredi aracısının unvanı, MERSİS numarası, açık adresi, telefon
numarası, varsa diğer iletişim bilgileri.
c) Kredi sözleşmesinin süresi.
ç) Kredinin toplam tutarı ve varsa tüketiciden talep edilecek ücretler.
d) Bağlı kredi sözleşmesinde sözleşme konusu mal ve hizmet ile satıcı veya sağlayıcıya
ilişkin bilgiler.
e) Aylık ve yıllık akdi faiz oranı ve bu oranın uygulanmasına ilişkin şartlar.
f) Efektif yıllık faiz oranının hesaplanması amacıyla kullanılan bütün bileşenleri belirten
temsili bir örnek kullanılarak gösterilen efektif yıllık faiz oranı ve tüketici tarafından ödenecek
toplam tutar.
g) (Değişik:RG-23/9/2022-31962)(2) Tüketicinin talep ettiği kredi tutarı ve süresi esas
alınarak kredi verenin uygulamakta olduğu akdi faiz oranına göre hazırlanacak ve formun eki
olarak da verilebilecek örnek ödeme pla nı, sigortalı ve sigortasız kredi teklifleri sunulması
halinde her iki teklife ilişkin örnek ödeme planları, kredi taksit tutarlarının eşit olması halinde
örnek ödeme planı yerine taksit tutarı ve toplam geri ödeme tutarına ilişkin karşılaştırmalı bilgi.
ğ) Kredi sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu hesaptan sadece kredi ile ilgili
işlemler yapılması durumunda, bu hesaba ilişkin herhangi bir isim altında ücret veya masraf
talep edilmeyeceğine ve bu hesabın, tüketicinin aksine yazılı (Ek ibare:RG -31/12/2024-
32769) veya kalıcı veri saklayıcısıyla talebi olmaması hâlinde kredinin ödenmesi ile
kapanacağına ilişkin bilgi.
h) Gerektiğinde noter masraflarının tüketici tarafından ödeneceğine ilişkin bilgi.
ı) Gecikme faiz oranı.
i) Tüketicinin, ödemelerini ödeme tarihinde yapmamasının ve temerrüde düşmesinin
hukuki sonuçları.
j) Tüketicinin yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın krediyle
ilgili sigorta yaptırılamayacağına ilişkin bilgi ve sigortaya i lişkin hizmetlerin kredi veren
dışında bir sağlayıcıdan da alınabileceğine ilişkin açık bir ifade.
k) Varsa istenecek teminatlar ve bu teminatların tüketicinin edimlerine karşılık olarak
alınan şahsi teminatlardan olması halinde her ne isim altında olursa olsun adi kefalet
sayılacağına ve tüketicinin alacaklarına ilişkin karşı tarafça verilen şahsi teminatların diğer
kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılacağına ilişkin bilgi.
l) Cayma hakkının kullanılma şartları, süresi ve usulüne i lişkin bilgi ile bu hakkın
kullanılması durumunda anapara ile bu paranın faizini ödeme yükümlülüğü ve hesaplanma
şekline dair bilgiler de dâhil olmak üzere cayma hakkının kullanılmasına ilişkin diğer şartlar.
m) Tüketicinin erken ödemede bulunma hakkı ve ödenen tutara göre kredi verenin indirim
yapma yükümlülüğüne ilişkin bilgi.
n) Kredi talebinin olumsuz sonuçlanması halinde tüketicinin derhal ve ücretsiz olarak
bilgilendirileceğine ilişkin bilgi.
o) Sözleşme öncesi verilen bilgilerin kredi veren için bağlayıcı olacağı süreye ilişkin bilgi.
ö) (Ek:RG-23/9/2022-31962)(2) Sigortalı ve sigortasız kredi tekliflerinin sunulması
halinde kredi bağlantılı sigortaların ismi ve süresi ile yenilemeli olup olmadığına ilişkin bilgi.
(2) Tüketicinin temerrüde düşmüş olma sı nedeniyle, ödemenin ertelenmesi veya borcun
yeniden yapılandırılmasına ilişkin sözleşme kurulması durumunda sözleşme öncesi bilgi
formunda, birinci fıkrada yer verilen bilgilere ilave olarak kredi sözleşmesinin feshedilmesine
ilişkin usul ve şartlara ilişkin bilgi de verilir. Kredi veren, bu tür sözleşmelere ilişkin sözleşme
öncesi bilgi formunda birinci fıkranın (d), (ğ), (h), (j), (k) ve (l) bentlerinde belirtilen bilgilere
yer vermeyebilir.
(3) Birinci fıkrada yer alan bilgiler dışında ilave bilgiler in verilmesi durumunda, bu
bilgiler sözleşme öncesi bilgi formunun eki olarak ayrı bir belge ile tüketiciye verilir.
(4) (Ek:RG-23/9/2022-31962)(2) Kredi verenin, kredi bağlantılı sigorta içermeyen bir
sözleşmeyi de tüketiciye teklif etmek koşuluyla kredi bağlantılı sigorta yaptırılmasını içeren bir
kredi sözleşmesini tüketiciye sunabilmesi için sözleşme öncesi bilgi formu ile birlikte Ek-6’da
yer alan Tüketici Kredisi Tercih Formunun en az on dört punto büyüklüğünde, tüketicinin
sigortaya ilişkin tercihin i ve onayını da içerecek şekilde düzenlenmesi ve bir örneğinin kâğıt
üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verilmesi zorunludur.
MADDE 7 – (1) Kredi verenin ve varsa kredi aracısının, belirsiz süreli tüketici kredisi
sözleşmesinin kurulmasından makul bir süre önce, sözleşme şartları hakkında aşağıdaki
bilgileri içerecek şekilde tüketiciyi bilgilendirmesi zorunludur:
a) Kredinin türü.
b) Kredi verenin ve varsa kredi aracısının unvanı, MERSİS numarası, açık adresi, telefon
numarası, varsa diğer iletişim bilgileri.
c) Kredi limitinin ne zaman ve nasıl bildirileceğine ilişkin bilgi.
ç) Akdi faiz oranı ile bu oranın uygulanmasına ilişkin şartlar ve değiştirilmesinde esas
alınacak düzenlemeler.
d) Varsa faiz dışında tüketiciden talep edilecek ücretler.
e) Kredi sözleşmesinin feshedilmesine ilişkin usul ve şartlar.
f) Gecikme faiz oranı.
g) Tüketicinin, ödemelerini ödeme tarihinde yapmamasının ve teme rrüde düşmesinin
hukuki sonuçları.
ğ) Tüketicinin yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın krediyle
ilgili sigorta yaptırılamayacağına ilişkin bilgi ve sigortaya ilişkin hizmetlerin kredi veren
dışında bir sağlayıcıdan da alınabileceğine ilişkin açık bir ifade.
h) Varsa istenecek teminatlar ve bu teminatların tüketicinin edimlerine karşılık olarak
alınan şahsi teminatlardan olması halinde her ne isim altında olursa olsun adi kefalet
sayılacağına ve tüketicinin alacaklarına ilişk in karşı tarafça verilen şahsi teminatların diğer
kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılacağına ilişkin bilgi.
ı) Cayma hakkının kullanılma şartları, süresi ve usulüne ilişkin bilgi ile bu hakkın
kullanılması durumunda anapara ile bu paranın faizini ödeme yükümlülüğü ve hesaplanma
şekline dair bilgiler de dâhil olmak üzere cayma hakkının kullanılmasına ilişkin diğer şartlar.
i) Kredi talebinin olumsuz sonuçlanması halinde tüketicinin derhal ve ücretsiz olarak
bilgilendirileceğine ilişkin bilgi.
j) Sözleşme öncesi verilen bilgilerin kredi veren için bağlayıcı olacağı süreye ilişkin bilgi.
(2) Birinci fıkrada yer alan bilgiler dışında ilave bilgilerin verilmesi durumunda, bu
bilgiler sözleşme öncesi bilgi formunun eki olarak ayrı bir belge ile tüketiciye verilir.
MADDE 8 – (1) Yardımcı sıfatıyla kredi aracısı gibi hareket eden mal veya hizmet
sağlayıcılarının, sözleşme öncesi bilgilendirme yükümlülüğü bulunmamaktadır. Ancak bu
durum, kredi vereni n, teklif edilen kredi sözleşmesinin koşullarını içeren sözleşme öncesi
bilgilendirme yükümlüğünü ortadan kaldırmaz.
MADDE 9 – (1) Tüketicinin kredi talebinin reddedildiği durumlarda; kredi verenin yazılı
olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciyi derhal ve ücretsiz olarak bilgilendirmesi
zorunludur.
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
Sözleşmenin Şekli ve Zorunlu İçeriği
MADDE 10 – (1) (Değişik birinci cümle:RG -31/12/2024-32769) Tüketici kredisi
sözleşmesi yazılı veya mesafeli olarak kurulmadıkça geçerli olmaz. Geçerli bir sözleşme
yapmamış olan kredi veren, sonradan sözleşmenin geçersizliğini tüketicinin aleyhine olacak
şekilde ileri süremez.
(2) Tüketici kredisi sözleşmesinin; en az on iki punto büyüklüğ ünde, anlaşılabilir bir
dilde, açık, sade ve okunabilir bir şekilde düzenlenmesi ve bir örneğinin, kağıt üzerinde veya
kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verilmesi zorunludur.
MADDE 11 – (1) Belirli süreli tüketici kredisi sözleşmesinin aşağıda yer alan bilgileri
içermesi zorunludur:
a) Kredinin türü.
b) Tüketicinin adı, soyadı ile kredi verenin ve varsa kredi aracısının unvanı, MERSİS
numarası, açık adresi, telefon numarası, varsa diğer iletişim bilgileri.
c) Kredi sözleşmesinin süresi.
ç) Kredinin toplam tutarı ve kredi alınmasına ilişkin şartlar ile varsa tüketiciden talep
edilecek ücretler.
d) Bağlı kredi sözleşmesinde sözleşme konusu mal veya hizmete ilişkin bilgi.
e) Aylık ve yıllık akdi faiz oranı ve akdi faiz oranının uygulanmasına ilişkin şartlar.
f) Kredi sözleşmesinin kurulduğu tarihte hesapla nan efektif yıllık faiz oranı, bu oranın
hesaplanması için kullanılan bütün bileşenler ve tüketici tarafından ödenecek toplam tutar.
g) Sözleşmenin eki olarak da verilebilecek ödeme planı.
ğ) Kredi veren ile tüketici arasında kurulan sözleşmenin bir örneği ni, düzenlenme
tarihinden sonraki ilk yıl için tüketicinin ücretsiz olarak alma hakkı olduğuna ilişkin bilgi.
h) Kredi sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu hesaptan sadece kredi ile ilgili
işlemler yapılması durumunda, bu hesaba ilişkin herhangi b ir isim altında ücret veya masraf
talep edilmeyeceğine ve bu hesabın, tüketicinin aksine yazılı (Ek ibare:RG -31/12/2024-
32769) veya kalıcı veri saklayıcısıyla talebi olmaması hâlinde kredinin ödenmesi ile
kapanacağına ilişkin bilgi.
ı) Gerektiğinde noter masraflarının tüketici tarafından ödeneceğine ilişkin bilgi.
i) Gecikme faiz oranı.
j) Tüketicinin, ödemelerini ödeme tarihinde yapmamasının ve temerrüde düşmesinin
hukuki sonuçları.
k) Varsa istenecek teminatlar ve bu teminatların tüketicinin edimlerine ka rşılık olarak
alınan şahsi teminatlardan olması halinde her ne isim altında olursa olsun adi kefalet
sayılacağına ve tüketicinin alacaklarına ilişkin karşı tarafça verilen şahsi teminatların diğer
kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılacağına ilişkin bilgi.
l) Cayma hakkının kullanılma şartları, süresi ve usulüne ilişkin bilgi ile bu hakkın
kullanılması durumunda anapara ile bu paranın faizini ödeme yükümlülüğü ve hesaplanma
şekline dair bilgiler de dâhil olmak üzere cayma hakkının kullanılmasına ilişkin diğer şartlar.
m) Bağlı kredi sözleşmesiyle ilgili olarak 19 uncu maddede yer alan tüketicinin haklarına
ve bu hakların kullanılmasına ilişkin açıklayıcı bilgi.
n) Tüketicinin erken ödemede bulunma hakkı ve ödenen tutara göre kredi verenin indirim
yapma yükümlülüğüne ilişkin bilgi.
o) (Değişik:RG-31/12/2024-32769) Tüketicilerin uyuşmazlık konusundaki
başvurularını tüketici hakem heyetine veya Kanunun 73/A maddesi uyarınca dava açılmadan
önce arabulucuya başvurulması şartı ile tüketici mahkemesine yapabileceklerine dair bilgi.
ö) Varsa tüketicilerin başvurabileceği diğer çözüm yollarına ilişkin bilgi.
p) Kredinin yabancı para birimi cinsinden kullandırılması durumunda, geri ödemeye
ilişkin taksitlerin ve toplam kredi tutarının hesaplanmas ında, hangi tarihteki kurun dikkate
alınacağına ilişkin bilgi.
r) Taksit vadesinin, kanunlarda tatil olarak kabul edilen bir güne rastlaması durumunda
kendiliğinden bu günü izleyen ve tatil olmayan ilk güne geçeceğine ilişkin bilgi.
s) Temerrüt hali de dahil olmak üzere kredi sözleşmelerine dayanılarak yapılan her türlü
işlemde bileşik faiz uygulanamayacağına ilişkin bilgi.
ş) (Ek:RG-23/9/2022-31962)(2) Sigortalı kredi teklifinin tüketici tarafından tercih ve
kabul edilmesi halinde kredi bağlantılı sigortaların ismi ve süresi ile yenilemeli olup olmadığına
ilişkin bilgi.
(2) Tüketicinin temerrüde düşmüş olması nedeniyle, ödemenin ertelenmesi veya borcun
yeniden yapılandırılmasına ilişkin sözleşme kurulması durumunda, bu sözleşmede birinci
fıkrada belirtilen bilgilere ilave olarak kredi sözleşmesinin feshedilmesine ilişkin usul ve
şartlara ilişkin bilgi de yer alır. Kredi veren, bu tür sözleşmelerde birinci fıkranın (d), (h), (ı) ve
(k) bentlerinde belirtilen bilgilere yer vermeyebilir.
MADDE 12 – (1) Belirsiz süreli tüketici kredisi sözleşmesinin aşağıda yer alan bilgileri
içermesi zorunludur:
a) Kredinin türü.
b) Tüketicinin adı, soyadı ile kredi verenin ve varsa kredi aracısının unvanı, MERSİS
numarası, açık adresi, telefon numarası, varsa diğer iletişim bilgileri.
c) Kredi limitinin ne zaman ve nasıl bildirileceğine ilişkin bilgi ile bu limitin
değiştirilmesinde uygulanacak düzenlemeler.
ç) Akdi faiz oranı ile bu oranın uygulanmasına ilişkin şartlar ve değiştirilmesinde esas
alınacak düzenlemeler.
d) Varsa faiz dışında tüketiciden talep edilecek ücretler.
e) Kredi sözleşmesinin feshedilmesine ilişkin usul ve şartlar.
f) Gecikme faiz oranı.
g) Tüketicinin, ödemelerini ödeme tarihinde yapmamasının ve temerrüde düşmesinin
hukuki sonuçları.
ğ) Varsa istenecek teminatlar ve bu teminatların tüketicinin edimlerine karşılık olarak
alınan şahsi teminatlardan olması halinde her ne isim altında olursa olsun adi kefalet
sayılacağına ve tüketicinin alacaklarına ilişkin karşı tarafça verilen şahsi teminatların diğer
kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılacağına ilişkin bilgi.
h) Cayma hakkının kullanılma şartları, süresi ve usulüne ilişkin bilgi ile bu hakkın
kullanılması durumunda anapara ile bu paranın faizini ödeme yükümlülüğü ve hesaplanma
şekline dair bilgiler de dâhil olmak üzere cayma hakkının kullanılmasına ilişkin diğer şartlar.
ı) (Değişik:RG-31/12/2024-32769) Tüketicilerin uyuşmazlık konusundaki başvurularını
tüketici hakem heyetine veya Kanunun 73/A maddesi uyarınca dava açılmadan önce
arabulucuya başvurulması şartı ile tüketici mahkemesine yapabileceklerine dair bilgi.
i) Varsa tüketicilerin başvurabileceği diğer çözüm yollarına ilişkin bilgi.
j) Kredi veren ile tüketici arasında kurulan sözleşmenin bir örneğinin düzenlenme
tarihinden sonraki ilk yıl için tüketicinin ücretsiz olarak alma hakkı olduğuna ilişkin bilgi.
k) Ödeme gününün, kanunlarda tatil olarak kabul edilen b ir güne rastlaması durumunda
kendiliğinden bu günü izleyen ve tatil olmayan ilk güne geçeceğine ilişkin bilgi.
MADDE 13 – (1) Belirli süreli kredi sözleşmesinin şartları, tüketici aleyhine
değiştirilemez.
(2) (Değişik:RG-23/9/2022-31962)(1) Belirsiz süreli kredi sözleşmelerinde akdi faiz
oranının artırılması durumunda, bu değişikliğin yürürlüğe girmesinden otuz gün önce,
tüketiciye kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla yazılı olarak bildirilmesi
zorunludur. Bu bildirimde, yeni faiz oranının yürürlüğe girmesinden sonra varsa yapılacak
ödemelerin tutarı, sayısı ile aralıklarının değişmesine ilişkin ayrıntılara yer verilir. Faiz
oranının artırılması hâlinde, yeni faiz oranı geriye dönük olarak uygulanamaz. Tük etici,
bildirim tarihinden itibaren en geç altmış gün içinde borcun tamamını ödediği ve kredi
kullanmaya son verdiği takdirde faiz artışından etkilenmez. Akdi faiz oranının düşürülmesi
durumunda bu değişiklik, bildirimin yapıldığı döneme ilişkin son ödeme tarihinden itibaren
hüküm ifade eder.
(3) Belirsiz süreli kredi sözleşmesinde yer alan akdi faiz oranı dışında diğer sözleşme
şartlarında değişiklik yapılması halinde, bu değişikliğin yürürlüğe girmesinden otuz gün önce
tüketiciye, yazılı olarak veya kalıc ı veri saklayıcısı ile bildirilmesi zorunludur. Tüketici, bu
değişikliği kabul etmeyerek 25 inci maddede yer alan fesih hakkını kullanabilir.
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM
Efektif Yıllık Faiz Oranı, Erken Ödeme ve Temerrüde İlişkin Esaslar
MADDE 14 – (1) Tüketici kredisi sözleşmelerinde efektif yıllık faiz oranının yer alması
zorunludur.
(2) Efektif yıllık faiz oranı Ek-1’de yer alan formül uyarınca hesaplanır. Efektif yıllık faiz
oranı hesaplanırken kredinin tüketiciye olan topla m maliyetine, tüketici tarafından kredi
sözleşmesinde belirtilen taahhütlerden herhangi birine uyulmaması nedeniyle ödenecek ücretler
dahil edilmez.
(3) Efektif yıllık faiz oranı hesaplanırken, kredi sözleşmesinin kararlaştırılmış olan süre
boyunca geçerli olacağı ve tarafların kredi sözleşmesinde belirlenen şart ve tarihlerde
yükümlülüklerini yerine getirecekleri kabul edilir.
(4) Efektif yıllık faiz oranına dahil olan ancak hesaplama esnasında belli olmayan
ücretlerin olması veya ilgili mevzuat gereği bel irsiz süreli tüketici kredisi sözleşmelerinde yer
alan akdi faiz oranının değişebilecek olması durumunda, efektif yıllık faiz oranı hesaplanırken,
bu ücretlerin veya akdi faiz oranının sabit olduğu ve bunların kredi sözleşmesinin sonuna kadar
geçerli olduğu kabul edilir.
(5) Gerektiğinde, Ek -1’de belirlenen ilave varsayımlar efektif yıllık faiz oranının
hesaplanmasında kullanılabilir.
MADDE 15 – (1) Tüketici, vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde
bulunabilir veya kredi borcunun tamamını ya da bir kısmını erken ödeyebilir. Bu hâllerde kredi
veren 16 ve 17 nci maddelerde belirtilen hükümlere uygun olarak faizin tamamının veya bir
kısmının peşin olarak tahsil edildiği durumlar da dahil olmak üzere gerekli indirimi yapmakla
yükümlüdür.
(2) Tüketicinin, vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunması veya
kredi borcunun tamamını ya da bir kısmını vadesinden önce ödemesi durumunda, erken ödeme
indirimi hesaplanırken tüketicinin ödemeyi yaptığı tarih esas alınır. Bu tarih tüketici aleyhine
olacak şekilde değiştirilemez.
(3) Kredi veren, faizin tamamının veya bir kısmının tüketiciden peşin olarak tahsil
edildiği kredilerde, tüketicinin erken ödeme yapması halinde akdi faiz oranı üzerinden gerekli
indirimi yapmak üzere bir sistem kurmakla yükümlüdür. Bu durumda, Ek-3’te yer alan hususlar
esas alınır.
MADDE 16 – (1) Kredinin tamamının erken ödenmesi taksit tarihinde yapılıyorsa vadesi
gelen taksit ödemesi ile birlikte geriye kalan taksit tutarları içerisindeki anapara borcu ve varsa
o tarihe kadar tahsil edilmemiş faiz, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler tahsil edilir.
(2) Kredinin tamamının erken ödenmesi, iki taksit arasında yapılıyorsa; ödeme planında
yer alan en son ödenmiş taksit tarihiyle erken ödeme işleminin gerçekleştiği tarih arasında,
anaparaya işleyen faiz tutarı, en son ödenmiş taksit tarihi itibarıyla geriye kalan taksit tutarları
içerisindeki anapara borcu ve varsa o tarihe kadar tahsil edilmemiş faiz ile vergi, harç ve benzeri
yasal yükümlülükler tahsil edilir. Ancak fai zin tamamının veya bir kısmının tüketiciden peşin
olarak tahsil edildiği kredilerde, kredinin tamamının erken ödenmesi durumunda, erken ödeme
yapılan tarih ve tutar esas alınarak, akdi faiz oranı üzerinden gerekli faiz iadesi yapılır.
(3) Kredinin tamamını n erken ödenmesi işlemlerinde Ek -2’de yer alan hususlar esas
alınır.
MADDE 17 – (1) Tüketicinin ödeme planında yer alan bir taksit tutarından az olmamak
üzere, herhangi bir tutarı vadesinden önce ödemesi ara ödeme olarak kabul edilir.
(2) Tüketicinin ara ödemede bulunması durumunda kalan anapara borcu üzerinden, akdi
faiz oranı ile bir önceki taksit tarihinden itibaren işleyen gün sayısı dikkate alınarak bulunacak
faiz ve faiz üzerinden hesaplanacak vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler topla mı
tüketiciden tahsil edilir. Tahsil edilen bu tutar dışında kalan kısım anapara borcundan düşülür.
Bu durumda kalan taksit sayısı ve ödeme tarihleri değişmeden yeni taksit tutarı ve yeni ödeme
planı oluşturulur. Ancak tüketicinin talep etmesi halinde taks it sayısı değişmeyecek şekilde
erken ödemesi yapılan taksit sayısına göre ödemesiz dönem veya tüketicinin yazılı veya kalıcı
veri saklayıcısı aracılığıyla talep etmesi ve tarafların mutabakatı ile mevcut ödeme planından
farklı taksit sayısı ve ödeme tarihleri de belirlenebilir.
(3) Tarafların mutabakatı halinde yeni ödeme planında yer alan taksit tutarı erken ödeme
öncesi taksit tutarından fazla olabilir.
(4) Faizin tamamının veya bir kısmının tüketiciden peşin olarak tahsil edildiği kredilerde,
ara ödeme y apılması durumunda, ödeme yapılan tarih ve tutar esas alınarak akdi faiz oranı
üzerinden gerekli faiz iadesi yapılır.
(5) Yeni ödeme planı, herhangi bir isim altında ücret talep edilmeksizin yazılı olarak veya
kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verilir.
(6) Bu maddede yer alan tüketicinin taleplerine ilişkin ispat yükü kredi verene aittir.
(7) Ara ödeme işlemlerinde Ek-4’te yer alan hususlar esas alınır.
MADDE 18 – (1) Tüketici kredisi sözleşmelerinde, tüketicinin taksitleri ödemed e
temerrüde düşmesi durumunda, kredi veren, borcun tamamının ifasını talep etme hakkını saklı
tutmuşsa, bu hak ancak kredi verenin bütün edimlerini ifa etmiş olması, tüketicinin de birbirini
izleyen en az iki taksidi ödemede temerrüde düşmesi hâlinde kulla nılabilir. Kredi verenin bu
hakkı kullanabilmesi için tüketiciye en az otuz gün süre vererek muacceliyet uyarısında
bulunması zorunludur. Muaccel kılınan taksitlerin hesaplanmasında faiz ve ücretler dikkate
alınmaz.
(2) Temerrüt veya geç ödeme durumunda tü keticiden sözleşmede yer alan akdi faiz
oranının yüzde otuz fazlasından daha yüksek bir oranda gecikme faizi tahsil edilemez. Aksi
halde, kredi veren, fazla tahsil ettiği tutar ile fazla tahsil edilen tutarın tahsil edildiği tarihle
fiilen tüketiciye geri ödendiği tarih arasındaki süre için sözleşmede yer alan akdi faiz oranının
yüzde otuz fazlası üzerinden hesaplanacak faizi tüketiciye ödemekle yükümlüdür.
(3) Kredi veren, tüketicinin temerrüde düşmesi ya da geç ödemede bulunması
durumunda, geç ödenen tutar içinde yer alan anapara tutarı üzerinden gecikme faiz oranı ile geç
ödenen gün sayısı dikkate alınarak bulunacak faiz ve bu faiz üzerinden hesaplanacak vergi, harç
ve benzeri yasal yükümlülükler toplamını tüketiciden talep edebilir. Tüketiciden talep
edilebilecek gecikme faizi hesaplanırken tüketicinin ödemeyi yaptığı tarih esas alınır. Bu süre
hiçbir şekilde tüketici aleyhine olacak şekilde değiştirilemez. Gecikme faizi hesaplanırken Ek-
5’te yer alan hususlar esas alınır.
BEŞİNCİ BÖLÜM
Çeşitli ve Son Hükümler
MADDE 19 – (1) Bağlı kredi sözleşmesi; tüketici kredisinin münhasıran belirli bir malın
veya hizmetin tedarikine ilişkin bir sözleşmenin finansmanı için verildiği ve bu iki sözleşmenin
objektif açıdan ekonomik birlik oluşturduğu sözleşmedir.
(2) Ekonomik birliğin varlığı;
a) Satıcı veya sağlayıcının tüketici için krediyi finanse ettiği,
b) Üçüncü bir tarafça finanse edilmesi durumunda, kredi verenin kredi sözleşmesinin
imzalanması veya hazırlanması ile ilgili olarak satıcı veya sağlayıcının hizmetlerinden
yararlandığı,
c) Belirli bir mal veya hizmetin verilmesinin kredi sözleşmesinde açıkça belirtildiği,
durumlardan en az birinin varlığı hâlinde kabul edilir.
(3) Tüketicinin mal veya hizmet tedarikine ilişkin sözleşmeden cayması ve buna ilişkin
bildirimin cayma süresi içinde ayrıca yazılı ya da kredi verenin erişebileceği kalıcı veri
saklayıcısı ile kredi verene de yöneltilmesi hâlinde, bağlı kredi sözleşmesi de herhangi bir
tazminat veya cezai şart ödeme yükümlülüğü olmaksızın sona erer.
(4) Bağlı kredilerde, mal veya hizmet hiç ya da gereği gibi teslim veya ifa edilmez ise
tüketicinin satış sözleşmesinden dönme veya bedelden indirim hakkını kullanması hâlinde
satıcı, sağlayıcı ve kredi veren müteselsilen sorumludur. Tüketicinin bedelden i ndirim hakkını
kullanması hâlinde bağlı kredi de bu oranda indirilir ve ödeme planı buna göre değiştirilir.
Tüketicinin sözleşmeden dönme hakkını kullanması hâlinde, o güne kadar yapmış olduğu
ödemenin iadesi hususunda satıcı, sağlayıcı ve kredi veren müte selsilen sorumludur. Ancak,
kredi verenin sorumluluğu; malın teslim veya hizmetin ifa edilmediği durumlarda satış
sözleşmesinde veya bağlı kredi sözleşmesinde belirtilen malın teslim veya hizmetin ifa edilme
tarihinden, malın teslim veya hizmetin ifa edild iği durumlarda ise malın teslim veya hizmetin
ifa edildiği tarihten itibaren, kullanılan kredi tutarı ile sınırlı olmak üzere bir yıldır.
(5) Kredi veren ile satıcı veya sağlayıcı arasında belirli bir malın veya hizmetin tedarikine
ilişkin bir sözleşme olm aksızın, tüketicinin kendisi tarafından belirlenen malın veya hizmetin
bedelinin kredi veren tarafından ödenmesi suretiyle kullandırılan krediler bağlı kredi sayılmaz.
MADDE 20 – (1) Belirsiz süreli tüketici kredisi sözleşmesi olarak kabul edilen kredi kartı
veya kredili mevduat hesabı sözleşmesine dayanılarak nakit kullanılan tutarın taksitler halinde
geri ödenmesine imkan veren nakdi krediler, taksitli nakit avans kredisi olarak kabul edilir.
(2) Taksitli nakit avans kredisinin tüketici tarafından kullanılmasından önce kredinin
toplam tutarı, taksit tutarları ve taksit sayısı ile akdi faiz oranı bilgisinin tüketiciye bildirilmesi
zorunludur.
(3) Taksitli nakit avans kredilerinde taksit tutarı, kredinin kullanıldığı tarih ile son ödeme
tarihi arasında geçen gün sayısı dikkate alınarak hesaplanacak olan akdi faize göre belirlenir.
(4) Kredilerin geri ödenmesinde gecikme olması durumunda, gecikme faizi son ödeme
tarihinden başlamak üzere hesaplanır.
(5) Kredilerde, kredi veren tarafından anapara ve faiz ayrı olarak izlenir. Geri ödemede
gecikme olması durumunda sadece anapara üzerinden gecikme faizi uygulanır.
(6) Kredi kullanan tüketicilerin hesap kesim tarihleri kredi borcu tamamlanı ncaya kadar
değiştirilemez. Ancak zorunlu nedenlerle hesap kesim tarihinin değiştirilmesi durumunda Ek -
4’te yer alan hususlar esas alınır.
MADDE 21 – (1) Limit aşımına izin verilen bir mevduat hesabı açılmasına ilişkin
sözleşmenin tüketiciyle k urulması durumunda, bu sözleşmede akdi faiz oranı, bu oranın
uygulanmasına ilişkin şartlar hakkında bilgiler de yer alır. Kredi verenin, her halükarda bu
bilgileri yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile aylık dönemler halinde tüketiciye vermesi
zorunludur.
(2) Bir ayı aşan dönemde önemli bir limit aşımı olması halinde kredi veren, tüketiciye
yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile derhal aşağıdaki hususlarda bilgi verir:
a) Limit aşımının yapıldığına ilişkin bilgi.
b) Kullanılan tutar.
c) Akdi faiz oranı.
ç) Geciken tutara uygulanacak faiz.
(3) Kredi veren, limit aşımı süresinin bir aydan uzun olması durumunda tüketiciye başka
türde bir kredi sözleşmesi de teklif edebilir.
MADDE 22 – (1) Belirli süreli tüketici kredisi sözleşmelerin de faiz oranı sabit olarak
belirlenir. Sözleşmenin kurulduğu tarihte belirlenen bu oran tüketici aleyhine değiştirilemez.
(2) Sözleşmede, akdî faiz oranı, efektif yıllık faiz oranı veya kredinin toplam maliyetinin
yer almaması durumunda, kredi tutarı faizsiz olarak sözleşme süresinin sonuna kadar kullanılır.
Efektif yıllık faiz oranı, olduğundan düşük gösterilmişse, kredinin toplam maliyetinin
hesaplanmasında esas alınacak akdî faiz oranı, düşük gösterilen efektif yıllık faiz oranına
uyacak şekilde yeniden belirlenir. Bu hâllerde ödeme planı, yapılan değişikliklere göre yeniden
düzenlenir.
(3) Tüketici kredisi sözleşmelerinde tek bir akdi faiz oranına yer verilir. Erken ödeme,
temerrüt veya benzeri durumlarda bu akdi faiz oranı dikkate alınır.
(4) Temerrüt hâli de dâhil olmak üzere, tüketici işlemlerinde bileşik faiz uygulanmaz.
(5) Belirsiz süreli tüketici kredisi olarak kabul edilen kredi kartı sözleşmelerinde
uygulanacak faiz oranı, kredi kartı sözleşmesi uyarınca belirlenen faiz oranından fazla olamaz.
MADDE 23 – (1) Belirsiz süreli kredi sözleşmelerinde kredi veren tarafından tüketicinin,
borcu olması halinde her bir hesap dönemi sonunda yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile
aşağıda yer alan bilgileri içeren hesap özeti ile bilgilendirilmesi zorunludur:
a) Hesap özetinin ilgili olduğu dönem.
b) Kullandırılan kredinin tutarı ve kullanıldığı tarihler.
c) Bir sonraki hesap özetinin tarihi.
ç) Dönem borcu.
d) Tüketici tarafından yapılan ödemelerin tarihleri ve tutarları.
e) Akdi faiz oranı.
f) Gecikme faiz oranı.
g) Hesap özetinin ait olduğu döneme ilişkin tüketiciden alınan ücretler.
ğ) Varsa tüketici tarafından yapılacak asgari ödeme tutarı.
(2) Belirli süreli kredi sözleşmelerinde, sözleşmenin kurulduğu anda verilen ödeme planı,
aşağıdaki bilgileri içermesi kaydıyla hesap özeti olarak kabul edilir:
a) Yapılması gereken ödemeler,
b) Taksit tutarlarının ödenmesine ilişkin dönemler ve şartlar,
c) Her bir geri ödemenin anapara tutarı,
ç) Akdi faiz oranına göre hesaplanan fai z ve varsa her türlü ilave ücreti gösteren bir
döküm.
MADDE 24 – (1) Tüketici, on dört gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve
cezai şart ödemeksizin tüketici kredisi sözleşmesinden cayma hakkına sahiptir.
(2) Cayma hakkı süresi, sözl eşmenin kurulduğu tarihte başlar. Ancak sözleşmenin bir
örneğinin yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verildiği tarihin sözleşmenin
kurulduğu tarihten daha sonra olması durumunda, bu süre, tüketicinin sözleşmenin bir örneğini
aldığı tarihten itibaren başlar.
(3) (Değişik:RG-23/9/2022-31962)(1) Kredi veren, cayma hakkı olduğu konusunda
tüketicinin bilgilendirildiğini ispat etmekle yükümlüdür. Cayma hakkının kullanıldığına dair
bildirimin cayma hakkı süresi içinde yazılı olarak veya kalı cı veri saklayıcısı ile kredi verene
yöneltilmiş olması yeterlidir. Cayma hakkı süresi içinde kredi borcunun tamamının erken
ödenmesi halinde bildirim aranmaksızın bu madde hükümleri uygulanır.
(4) Cayma hakkını kullanan tüketicinin krediden faydalandığı h âllerde, tüketici,
anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar olan sürede
tahakkuk eden faizi en geç cayma bildirimini kredi verene göndermesinden sonra otuz gün
içinde geri öder. Bu süre içinde ödeme yapılmaması hâli nde tüketici kredisinden cayılmamış
sayılır.
(5) Faiz, akdi faiz oranına göre hesaplanır. Tüketiciden, hesaplanan akdi faiz ve bir kamu
kurum veya kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenmiş olan ücretler dışında herhangi bir bedel
talep edilemez. Bu bedeller dışında kalan ve tüketiciden tahsil edilen her türlü ücret, tüketicinin
anapara ile tahakkuk eden faizi kredi verene geri ödediği tarihten itibaren yedi gün içinde
tüketiciye iade edilir.
(6) Kredi sözleşmesine bağlı olarak tüketiciye başka bir hizmetin de sunulması halinde,
tüketicinin kredi sözleşmesinden cayması ile birlikte bu hizmete ilişkin sözleşme de sona erer.
MADDE 25 – (1) Belirsiz süreli tüketici kredisi sözleşmelerinde, sözleşmede feshin
bildirimine ilişkin bir süre belirlenmemiş ise tüketici herhangi bir zamanda, ücret ödemeden
kredi verene yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile bildirimde bulunarak sözleşmeyi
feshedebilir. Ancak sözleşmede feshin bildirimine ilişkin bir süre belirlen miş ise, bu süre bir
ayı geçemez.
(2) Kredi verene sözleşmeyi fesih hakkı tanınmış ise kredi veren, en az iki ay önceden
tüketiciye yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile bildirimde bulunarak belirsiz süreli kredi
sözleşmesini feshedebilir.
(3) Sözleşmede kararlaştırılmış ise kredi veren haklı nedenlerin varlığı halinde bildirim
süresine uymadan belirsiz süreli kredi sözleşmesini feshedebilir. Bu durumda kredi veren
fesihten önce fesih ve nedenleri hakkında yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciyi
bilgilendirir. Ancak, fesihten önce bilgilendirmenin mümkün olmaması halinde bu bildirim en
geç fesihten hemen sonra yapılır.
MADDE 26 – (1) (Değişik:RG-23/9/2022-31962)(1) Tüketicinin yazılı olarak veya
kalıcı veri saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın kredi bağlantılı sigorta yaptırılamaz. Kredi
veren, kredi bağlantılı sigorta içermeyen bir sözleşmeyi de tüketiciye teklif etmek koşuluyla
kredi bağlantılı sigorta yaptırılmasını içeren bir kredi sözleşmesini tüketiciye sunabilir.
(2) Kredi bağlantılı yapılan meblağ sigortalarında kredi borcunun belirlenen vadeden
önce geri ödenmesi veya kredi borç yapısında değişiklik olması durumlarında sigorta
sözleşmesi s onlandırılır. Ancak bu işlemlerin gerçekleştiği anda tüketicinin kredi veren
tarafından ayrıca bilgilendirilmesi ve açık onayının alınması koşuluyla poliçe mevcut
koşullarıyla devam ettirilebilir veya kredi borç yapısında gerçekleştirilen değişikliğe göre
mevcut sigorta poliçesi teminat tutarları ve sigorta süresi yeniden düzenlenebilir.
(3) (Ek:RG-23/9/2022-31962)(1) Tüketicinin istediği sigorta şirketinden sağladığı, kredi
tutarı ve süresi ile uyumlu, dain-i mürtehini kredi veren olan sigorta poliçesi, tüketiciye önerilen
kredinin koşullarında değişikliğe sebep olmaksızın kredi veren tarafından kabul edilmek
zorundadır. Kredi bağlantılı sigortanın, kredi borcunun geri ödenme teminatını sağlama
amacıyla, meblağ sigortalarında kalan borç tutarıyla ve vadesiyle uyumlu olması gerekir.
(4) (Ek:RG-23/9/2022-31962)(1) Kredi bağlantılı sigortanın kredi konusu ile uyumlu
olması zorunludur. Krediye ilişkin aynı teminatı içeren birden fazla sigorta yaptırılamaz. Kredi
tutarını aşan sigorta yapılması yasaktır.
(5) (Ek:RG-23/9/2022-31962)(1) 7/3/2020 tarihli ve 31061 sayılı Resmî Gazete’de
yayımlanan Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usûl ve Esaslar Hakkında
Tebliğ (Sayı: 2020/7)’in ekinde yer alan listede Bireysel Krediler başlığı altında ücretleri
sayılan ürün ve hizmetler kredi ile ilgili yan finansal ürün ve hizmet olarak kabul edilir. Tüketici
kredisi sözleşmesi, kredi ile ilgili olanlar hariç yan finansal ürün ve hizmetlerin satın alınması
şartına bağlanamaz.
MADDE 27 – (1) Kredi verenin, tüketici ile kurulan kredi sözleşmesiyle veya ayrı bir
kredi sözleşmesiyle sözleşmeden doğan haklarını üçüncü bir kişiye devrettiği hallerde tüketici,
kredi verene karşı sahip olduğu sözleşmeden doğan haklarını üçüncü kişiye k arşı da ileri
sürebilir.
(2) Kredi verenin devralan kişiyle birlikte sorumluluğunun devam ettiği durumlar hariç
olmak üzere, kredi verenin sözleşmeden doğan haklarını devrettiği hususunda tüketiciye yazılı
olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile bildirimde bulunması zorunludur.
MADDE 28 – (1) Tüketici kredisi sözleşmelerinde tüketicinin edimlerine karşılık olarak
alınan şahsi teminatlar, her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılır. Tüketicinin
alacaklarına ilişkin karşı tarafça verilen şahs i teminatlar diğer kanunlarda aksine hüküm
bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılır.
MADDE 29 – (1) Belirli süreli kredi sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu
hesaptan sadece kredi ile ilgili işlemler yapılması durumunda, tüketiciden bu hesaba ilişkin
herhangi bir isim altında ücret veya masraf talep edilemez. Bu hesap, tüketicinin aksine
yazılı (Ek ibare:RG -31/12/2024-32769) veya kalıcı veri saklayıcısıyla talebi olmaması
hâlinde kredinin ödenmesi ile kapanır.
(2) Tüketicinin açık talimatı olmaksızın belirli süreli kredi sözleşmesi ile ilişkili bir kredili
mevduat hesabı sözleşmesi yapılamaz.
(3) (Değişik:RG-31/12/2024-32769) Bu Yönetmelikte düzenlenen sözleşmelere
istinaden tüketiciden talep edilecek her türlü ücrete ilişkin bilgileri n, sözleşmenin eki olarak
kâğıt üzerinde yazılı şekilde tüketiciye verilmesi zorunludur. Uzaktan iletişim aracıyla kurulan
sözleşmelerde ise bu bilgiler kullanılan uzaktan iletişim aracına uygun şekilde verilir. Bu
bilgilerin tüketiciye verildiğinin ispatı kredi verene aittir.
(4) Taksit vadesi veya ödeme gününün, kanunlarda tatil olarak kabul edilen bir güne
rastlaması durumunda kendiliğinden bu günü izleyen ve tatil olmayan ilk güne geçer.
(5) Kurulmuş olan sözleşmeye ilişkin olarak tüketicilerin iletişime geçebilmesi için kredi
veren tarafından bir telefon hattı tahsis edilmesi durumunda, bu hat ile ilgili olarak kredi veren
olağan ücret tarifesinden daha yüksek bir tarife seçemez.
MADDE 30 – (1) 1/8/2003 tarihli ve 25186 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Tüketici
Kredisinde Erken Ödeme İndirimi ve Kredinin Yıllık Maliyet Oranını Hesaplama Usul ve
Esasları Hakkında Yönetmelik yürürlükten kaldırılmıştır.
MADDE 31 – (1) Bu Yönetmelik yayımı tarihinden itibaren altı ay sonra yürürlüğe girer.
MADDE 32 – (1) Bu Yönetmelik hükümlerini (Değişik ibare:RG -23/9/2022-
31962)(1) Ticaret Bakanı yürütür.
__________________
(1) Bu değişiklik 1/10/2022 tarihinde yürürlüğe girer.
(1) Bu değişiklik 1/1/2023 tarihinde yürürlüğe girer.
Yönetmeliğin Yayımlandığı Resmî Gazete’nin
Tarihi Sayısı
22/5/2015 29363
Yönetmelikte Değişiklik Yapan Yönetmeliklerin Yayımlandığı Resmî Gazetelerin
Tarihi Sayısı
1. 23/9/2022 31962
2. 31/12/2024 32769
Ek - 1
I. Ödemeler ve Ücretler ile Kredi Tutarı Arasındaki Denkliği Gösteren Denklem
Aşağıda yer alan denklem, bir tarafta kredi verence yapılan ödemelerin ve diğer tarafta
tüketici tarafından kredi verene yapılan geri ödemeler ile ücret ödemelerinin yıllık olarak
bugünkü değerlerini birbirine eşitleyen temel denklemdir.
m m´
CkX)-tk =DlX)-S1
k=1 l=1
Formülde kullanılan harf ve sembollerin anlamları:
X : Efektif yıllık faiz oranı
m : Kredi veren tarafından yapılan son ödemenin sayısı
k : Kredi veren tarafından yapılan herhangi bir ödemenin sayısı (1< k< m)
Ck : k da belirtilen ödemenin tutarı
tk : İlk ödeme tarihi ile daha sonraki her bir ödeme tarihi arasındaki yıl ve bir yılın
kesirleri olarak ifade edilen aralığın sayısı ( t1=0)
m´ :Tüketici tarafından yapılan son geri ödeme veya ücret ödemesinin sayısı
l : Tüketici tarafından yapılan herhangi bir geri ödeme veya ücret ödemesinin sayısı
Dl : Tüketici tarafından yapılan herhangi bir geri ödeme veya ücret ödemesinin tutarı
S1 : İlk ödeme tarihi ile daha sonraki her bir geri ödeme tarihi arasındaki yıl ve bir yılın
kesirleri olarak ifade edilen aralığın sayısı
Bu hesaplama yapılırken:
a) Her iki tarafça farklı tarihlerde ödenen tutarların eşit olması ve eşit aralıklarla
ödenmesi zorunlu değildir.
b) Başlangıç tarihi kredi veren tarafından yapılan ilk ödeme tarihi olacaktır.
c) Hesaplamalarda kullanılan tarihler arasında geçen aralıklar yıl bazında ya da yılın
kesirleri olarak ifade edilecektir. Bir yılın; 360 gün 52 haftadan veya 12 eşit aydan oluştuğu
kabul edilmektedir. Bir eşit ayın, bunun bir artık yıl olup olmadığına bakılmaksızın 30 günden
(yani 360/12) oluştuğu kabul edilmektedir.
ç) Hesaplamanın sonucu en az dört ondalık basamak ile ifade edilecektir. İzleyen
ondalık basamakta ki rakamın 5’ten yüksek veya eşit olması halinde söz konusu ondalık
basamakta bulunan rakam bir arttırılacaktır.
d) Denklem pozitif veya negatif olacak şekilde başka bir deyişle yıl olarak ifade edilen
1’den k’ya kadar olan dönemlerde ödenen veya alınan ak ış kavramı (A k) ve tek bir tutar
kullanılarak şu şekilde yeniden oluşturulabilir.
n
S=AkX)-tk
k=1
Burada S, akışların mevcut bakiyesidir. Akışların eşitliğinin sürdürülmesi
amaçlanıyorsa bu değer 0 olacaktır.
Örnek:
Kredi Miktarı : 10.000 TL
Taksit Sayısı(t) : 12 Ay
Aylık Akdi Faiz Oranı : % 1
KKDF Oranı : % 15
BSMV Oranı : % 5
Aylık Brüt Faiz Oranı : %1,20
Dosya Ücreti : 50 TL
Aylık Taksit Miktarı : 899,75TL
ÖDEME PLANI
Sıra Tarih Taksit Faiz KKDF BSMV Anapara Kalan Anapara
0 04.05.2015 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 10.000,00
1 04.06.2015 899,75 100,00 15,00 5,00 779,75 9.220,25
2 04.07.2015 899,75 92,20 13,83 4,61 789,11 8.431,14
3 04.08.2015 899,75 84,31 12,65 4,22 798,57 7.632,57
4 04.09.2015 899,75 76,33 11,45 3,82 808,15 6.824,42
5 04.10.2015 899,75 68,24 10,24 3,41 817,86 6.006,56
6 04.11.2015 899,75 60,07 9,01 3,00 827,67 5.178,89
7 04.12.2015 899,75 51,79 7,77 2,59 837,60 4.341,29
8 04.01.2016 899,75 43,41 6,51 2,17 847,66 3.493,63
9 04.02.2016 899,75 34,94 5,24 1,75 857,82 2.635,81
10 04.03.2016 899,75 26,36 3,95 1,32 868,12 1.767,69
11 04.04.2016 899,75 17,68 2,65 0,88 878,54 889,15
12 04.05.2016 899,81 8,89 1,33 0,44 889,15 0,00
TOPLAM 10.797,06 664,22 99,63 33,21 10.000,00
Varsayımlar
1- Dosya ücreti peşin tahsil edilmiştir.
2- Taksit miktarı 12 ay boyunca sabittir.
3- Taksit miktarı brüt faiz oranı üzerinden hesaplanmıştır.
4- KKDF ve BSMV tutarları taksit içinde yer almaktadır dolayısıyla efektif faiz oranı hesabına
dahildir.
5- Aylık taksit miktarı virgülden sonra iki hane yuvarlanmıştır.
6- Yuvarlamadan kaynaklanan anapara farkı son taksitin değiştirilmesi ile giderilmiştir.
7- Süreler hesaplanırken iki taksit tarihi arası 30 gün dolayısıyla bir yıl 360 gün kabul edilmiştir.
10.000,00
(1+ 𝑋)( 0
360)
=
50,00
(1+ 𝑋)( 0
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 30
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 60
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 90
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)(120
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)(150
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)(180
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)(210
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)(240
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)(270
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)(300
360)
+
899,75
(1+ 𝑋)(330
360)
+
899,81
(1+ 𝑋)(360
360)
10.000,00
(1+ 𝑋)0 =
50,00
(1+ 𝑋)0 +
899,75
(1+ 𝑋)( 1
12)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 2
12)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 3
12)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 4
12)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 5
12)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 6
12)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 7
12)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 8
12)
+
899,75
(1+ 𝑋)( 9
12)
+
899,75
(1+ 𝑋)(10
12)
+
899,75
(1+ 𝑋)(11
12)
+
899,81
(1+ 𝑋)(12
12)
Efektif Faiz Oranı (X)= Yıllık % 16,48698695 olarak hesaplandığında eşitliğin her iki tarafı da
10.000 sayısında eşitlenmektedir.
10.000 = 50 + 888,38 + 877,15 + 866,07 + 855,12 + 844,32 + 833,65 + 823,11 + 812,71 +
802,44 + 792,3 + 782,29 + 772,46
Not:
1- İndirgenmiş değerler virgülden sonra iki hane yuvarlanmıştır.
2- Efektif Faiz Oranı % 16,4870 şeklinde virgülden sonra dört hane yuvarlanmış olarak
sözleşmede gösterilebilir.
II. Efektif Yıllık Faiz Oranının Hesaplanmasına Yönelik İlave Varsayımlar:
a) Kredi sözleşmesinin tüketiciye krediyi kullanma imkanı sağlaması durumunda,
toplam kredi tutarının tamamının derhal kullanıldığı kabul edilir.
b) Kredi sözleşmesinin, genel anlamda tüketiciye krediyi kullanma imkanı
sağlamasına rağmen, farklı kredi kullandırma seçenekleri arasından kredi tutarı ve süre ile
ilgili sınırlamalar getirdiğinde, kredi tutarının, kredi sözleşmesinde öngörülen en erken
tarihte ve bu kullanım kısıtlamalarına uygun olarak kullandırıldığı kabul edilir.
c) Kredi sözleşmesinin farklı ücret ve farklı akdi faiz oranlarıyla farklı kredi kullanma
imkanı sağlaması durumunda, toplam kredi tutarının bu tür kredi sözleşmesine ilişkin en
yaygın kredi kullandırma mekanizmasına uygulanan en yüksek ücret ve akdi faiz oranı
üzerinden kullandırıldığı kabul edilir.
ç) Bir kredili mevduat hesabı ile ilgili olarak kredinin toplam tutarı, kredi sözleşmesi
süresince kullandırılacak toplam tutar olarak kabul edilecektir.
d) Tüketicinin ödediği tutarın veya tarihin kredi sözleşmesi veya (ç) bendinde
belirtilen varsayımlar temelinde tespit edilememesi ve aşağıda belirtilen hususların
bilinmemesi durumunda, ödemenin, kredi verenin talep ettiği şartlarda ve tarihlerde
yapıldığı varsayılır.
1) Anapara ile birlikte ödenen faiz giderleri.
2) Kredi sözleşmesinin kurulduğu tarihte belirtilen ve defaten ödenen ücretler.
3) Anaparanın ilk ödenmesiyle başlayan, düzenli aralıklarla ödenen çok sayıda
ödeme olarak belirtilen ücretlerin tutarı bilinmiyorsa bu ücret ödemelerinin eşit
tutarlarda olduğu varsayılır.
4) Anapara, faiz ve varsa diğer giderler dengesini sıfırlayan son ödeme.
e) Krediye uygulanacak üst sınır henüz belirlenmemişse, üst sınır 4.000 Türk Lirası
olarak kabul edilir.
Ek -2
Kredinin Tamamının Erken Kapatılmasına İlişkin Esaslar ve Örnekler
Kredi Miktarı : 50.000 TL
Vade : 36 Ay
Aylık Akdi Faiz Oranı : % 1
KKDF Oranı : % 15
BSMV Oranı : % 5
Varsayımlar
1- Taksit, Faiz, Kamusal Yükümlülük Tutarları virgülden sonra 2 hane olarak yuvarlanmıştır.
2- Yuvarlamadan kaynaklanan anapara farkı son taksitin değiştirilmesi ile giderilmiştir.
ÖDEME PLANI
Dönem Tarih Taksit Faiz KKDF BSMV Anapara Kalan
Anapara
0 03.01.2015 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 50.000
1 03.02.2015 1.718,61 500,00 75,00 25,00 1.118,61 48.881,39
2 03.03.2015 1.718,61 488,81 73,32 24,44 1.132,04 47.749,35
3 03.04.2015 1.718,61 477,49 71,62 23,87 1.145,63 46.603,72
4 03.05.2015 1.718,61 466,04 69,91 23,30 1.159,36 45.444,36
5 03.06.2015 1.718,61 454,44 68,17 22,72 1.173,28 44.271,08
6 03.07.2015 1.718,61 442,71 66,41 22,14 1.187,35 43.083,73
7 03.08.2015 1.718,61 430,84 64,63 21,54 1.201,60 41.882,13
8 03.09.2015 1.718,61 418,82 62,82 20,94 1.216,03 40.666,10
9 03.10.2015 1.718,61 406,66 61,00 20,33 1.230,62 39.435,48
10 03.11.2015 1.718,61 394,35 59,15 19,72 1.245,39 38.190,09
11 03.12.2015 1.718,61 381,90 57,29 19,10 1.260,32 36.929,77
12 03.01.2016 1.718,61 369,30 55,40 18,47 1.275,44 35.654,33
13 03.02.2016 1.718,61 356,54 53,48 17,83 1.290,76 34.363,57
14 03.03.2016 1.718,61 343,64 51,55 17,18 1.306,24 33.057,33
15 03.04.2016 1.718,61 330,57 49,59 16,53 1.321,92 31.735,41
16 03.05.2016 1.718,61 317,35 47,60 15,87 1.337,79 30.397,62
17 03.06.2016 1.718,61 303,98 45,60 15,20 1.353,83 29.043,79
18 03.07.2016 1.718,61 290,44 43,57 14,52 1.370,08 27.673,71
19 03.08.2016 1.718,61 276,74 41,51 13,84 1.386,52 26.287,19
20 03.09.2016 1.718,61 262,87 39,43 13,14 1.403,17 24.884,02
21 03.10.2016 1.718,61 248,84 37,33 12,44 1.420,00 23.464,02
22 03.11.2016 1.718,61 234,64 35,20 11,73 1.437,04 22.026,98
23 03.12.2016 1.718,61 220,27 33,04 11,01 1.454,29 20.572,69
24 03.01.2017 1.718,61 205,73 30,86 10,29 1.471,73 19.100,96
25 03.02.2017 1.718,61 191,01 28,65 9,55 1.489,40 17.611,56
26 03.03.2017 1.718,61 176,12 26,42 8,81 1.507,26 16.104,30
27 03.04.2017 1.718,61 161,04 24,16 8,05 1.525,36 14.578,94
28 03.05.2017 1.718,61 145,79 21,87 7,29 1.543,66 13.035,28
29 03.06.2017 1.718,61 130,35 19,55 6,52 1.562,19 11.473,09
30 03.07.2017 1.718,61 114,73 17,21 5,74 1.580,93 9.892,16
31 03.08.2017 1.718,61 98,92 14,84 4,95 1.599,90 8.292,26
32 03.09.2017 1.718,61 82,92 12,44 4,15 1.619,10 6.673,16
33 03.10.2017 1.718,61 66,73 10,01 3,34 1.638,53 5.034,63
34 03.11.2017 1.718,61 50,35 7,55 2,52 1.658,19 3.376,44
35 03.12.2017 1.718,61 33,76 5,06 1,69 1.678,10 1.698,34
36 03.01.2018 1.718,72 16,98 2,55 0,85 1.698,34 0,00
TOPLAM 61.870,07 9.891,67 1.483,79 494,61 50.000,00
Örnek 1 : Kredinin tamamının 7. taksitin ödeneceği 03.08.2015 tarihinde kapatılması halinde,
7. taksit tutarı olan 1.718,61 TL ile birlikte geriye kalan anapara borcu tutarı olan 41.882,13 TL
tahsil edilecektir.
Tahsil Edilmesi Gereken Tutar = 1.718,61 + 41.882,13 = 43.600,74
Örnek 2: Kredinin tamamının 7. taksitin ödeneceği 03.08.2015 tarihinden 10 gün önce
24.07.2015 tarihinde kapatılması halinde 7. taksitin hesaplanmasına esas olan 43.083,73 TL
anapara borcu üzerinden, 6. taksitin ödendiği 03.07.2015 ile kredinin kapatıldığı 24.07.2 015
tarihleri arasındaki 21 günlük süre için hesaplanacak faiz, vergi ve fon ile söz konusu 43.083,73
TL anapara borcu toplamı tahsil edilecektir.
Tahsil Edilecek Faiz = (43.083,73 × % 1 × 21)/30 = 301,59
Tahsil Edilecek KKDF = 301,59 × % 15 = 45,23
Tahsil Edilecek BSMV = 301,59 × % 5 = 15,08
Tahsil Edilecek Toplam Tutar = 43.083,73 + 301,59 + 45,23 + 15,08 = 43.445,63
Ek – 3
Kredi Faizinin Tamamının veya Bir Kısmının Peşin Olarak Tahsil Edildiği Kredilerde
Tüketicinin Erken Ödeme Yapması Durumunda Tüketiciye Yapılacak İade Tutarına
İlişkin Esaslar ve Örnekler
Kredi Miktarı : 10.000 TL
Vade : 36 Ay
Aylık Akdi Faiz Oranı : % 1,0420
İndirimli Faiz Oranı : % 1,0000
Peşin Tahsilat Oranı : % 2
Peşin Faiz Tutarı : 166,67 TL
KKDF Oranı : % 15
BSMV Oranı : % 5
Not : “Peşin Tahsil Edilen Faizin Aylar İtibarı ile Reeskont Dağılımı” ve “Peşin Tahsil Edilen
Faizin Aylar İtibarı ile Tahakkuk Eden Kısmı” isimli sütunlar standart bir ödeme planında yer
almamakla birlikte aşağıda yer verilecek örneklere ilişkin hesaplamaların daha kolay
anlaşılmasını sağlamak amacı ile ödeme planlarına dahil edilmiştir.
Ödeme Planı
Dönem Tarih Taksit Faiz Fon Vergi Ana Para
Kalan
Anapara
Peşin Tahsil
Edilen
Faizin
(Vergiler
Hariç) Aylar
İtibarı ile
Reeskont
Dağılımı
Peşin Tahsil
Edilen
Faizin Aylar
İtibarı ile
Tahakkuk
Eden Kısmı
0 20.12.2014 200,00 166,67 25,00 8,33 0,00 10.000,00
1 20.01.2015 343,72 100,00 15,00 5,00 223,72 9.776,28 8,42 8,42
2 20.02.2015 343,72 97,76 14,66 4,89 226,41 9.549,87 8,24 16,66
3 20.03.2015 343,72 95,50 14,32 4,77 229,12 9.320,75 8,05 24,71
4 20.04.2015 343,72 93,21 13,98 4,66 231,87 9.088,87 7,85 32,56
5 20.05.2015 343,72 90,89 13,63 4,54 234,66 8.854,22 7,66 40,22
6 20.06.2015 343,72 88,54 13,28 4,43 237,47 8.616,75 7,46 47,67
7 20.07.2015 343,72 86,17 12,93 4,31 240,32 8.376,42 7,26 54,93
8 20.08.2015 343,72 83,76 12,56 4,19 243,21 8.133,22 7,06 61,99
9 20.09.2015 343,72 81,33 12,20 4,07 246,12 7.887,10 6,85 68,84
10 20.10.2015 343,72 78,87 11,83 3,94 249,08 7.638,02 6,64 75,49
11 20.11.2015 343,72 76,38 11,46 3,82 252,07 7.385,95 6,43 81,92
12 20.12.2015 343,72 73,86 11,08 3,69 255,09 7.130,86 6,22 88,14
13 20.01.2016 343,72 71,31 10,70 3,57 258,15 6.872,71 6,01 94,15
14 20.02.2016 343,72 68,73 10,31 3,44 261,25 6.611,46 5,79 99,94
15 20.03.2016 343,72 66,11 9,92 3,31 264,38 6.347,08 5,57 105,51
16 20.04.2016 343,72 63,47 9,52 3,17 267,56 6.079,52 5,35 110,86
17 20.05.2016 343,72 60,80 9,12 3,04 270,77 5.808,75 5,12 115,98
18 20.06.2016 343,72 58,09 8,71 2,90 274,02 5.534,73 4,89 120,87
19 20.07.2016 343,72 55,35 8,30 2,77 277,31 5.257,43 4,66 125,54
20 20.08.2016 343,72 52,57 7,89 2,63 280,63 4.976,79 4,43 129,97
21 20.09.2016 343,72 49,77 7,47 2,49 284,00 4.692,79 4,19 134,16
22 20.10.2016 343,72 46,93 7,04 2,35 287,41 4.405,38 3,95 138,11
23 20.11.2016 343,72 44,05 6,61 2,20 290,86 4.114,53 3,71 141,82
24 20.12.2016 343,72 41,15 6,17 2,06 294,35 3.820,18 3,47 145,29
25 20.01.2017 343,72 38,20 5,73 1,91 297,88 3.522,30 3,22 148,51
26 20.02.2017 343,72 35,22 5,28 1,76 301,45 3.220,84 2,97 151,48
27 20.03.2017 343,72 32,21 4,83 1,61 305,07 2.915,77 2,71 154,19
28 20.04.2017 343,72 29,16 4,37 1,46 308,73 2.607,04 2,46 156,65
29 20.05.2017 343,72 26,07 3,91 1,30 312,44 2.294,60 2,20 158,84
30 20.06.2017 343,72 22,95 3,44 1,15 316,19 1.978,41 1,93 160,78
31 20.07.2017 343,72 19,78 2,97 0,99 319,98 1.658,43 1,67 162,44
32 20.08.2017 343,72 16,58 2,49 0,83 323,82 1.334,61 1,40 163,84
33 20.09.2017 343,72 13,35 2,00 0,67 327,71 1.006,91 1,12 164,96
34 20.10.2017 343,72 10,07 1,51 0,50 331,64 675,27 0,85 165,81
35 20.11.2017 343,72 6,75 1,01 0,34 335,62 339,65 0,57 166,38
36 20.12.2017 343,72 3,40 0,51 0,17 339,65 0,00 0,29 166,67
TOPLAM 12.574,00 2.145,00 321,75 107,25 10.000,00 - 166,67 -
Örnek 1:
Tüketicinin 20. taksitin ödeneceği 20.08.2016 tarihinde toplam 1.000 TL tutarında ödeme
yapmak istemesi durumunda aşağıdaki işlemler yapılır:
a) 20.08.2016 tarihi itibarı ile biriken faiz tutarı tahsil edilir.
Tahsil Edilecek Faiz = (5.257,43 x %1 x 30) / 30 = 52,57 TL
b) Faiz üzerinden hesaplanan KKDF ve BSMV tahsil edilir.
BSMV = 52,57 x 0,05 = 2,63 TL
KKDF = 52,57 x 0,15 = 7,89 TL
c) Kalan tutar ödeme tarihi itibarı ile 5.257,43 TL olan Kalan Anapara’dan düşülür.
Anaparadan Düşülecek Tutar = 1.000 – 52,57 – 2,63 – 7,89 = 936,91 TL
Ödeme Sonrası Kalan Anapara = 5.257,43 – 936,91 = 4.320,52 TL
ç) Kredi vadesi sonuna kadar kalan 16 taksit, ödeme tarihleri değişmeyecek şekilde,
yeni oluşan 4.320,52 TL tutarlı Kalan Anapara üzerinden yeniden hesaplanır.
d) Peşin tahsil edilen faizin tahakkuk eden ve kalan kısmı hesaplanır.
Tahakkuk Eden Peşin Faiz = 8,42 + 8,24 + 8,05 + … + 4,43 = 129,97 TL
Kalan Peşin Faiz = 166,67 – 129,97 = 36,70 TL
e) Kalan peşin faizin erken ödenen anapara tutarı na ve kalan 16 taksite isabet eden kısmı
hesaplanarak tüketiciye iade edilir.
Tüketiciye İade Edilecek Peşin Faiz Tutarı =
= 4,84 TL
Örnek 2:
Tüketicinin 20. taksitten 10 gün önce, 10.08.2016 tarihinde 1.000 TL tutarında ödeme yapmak
istemesi durumunda aşağıdaki işlemler yapılır:
a) 10.08.2016 tarihi itibarı ile biriken faiz tutarı tahsil edilir.
Tahsil Edilecek Faiz = 5.257,43 x %1 x 21 / 30 = 36,80 TL
b) Faiz üzerinden hesaplanan KKDF ve BSMV tahsil edilir.
BSMV = 36,80 x 0,05 = 1,84 TL
KKDF = 36,80 x 0,15 = 5,52 TL
c) Kalan tutar ödeme tarihi itibarı ile 5.257,43 TL olan Kalan Anapara’dan düşülür.
Anaparadan Düşülecek Tutar = 1.000 – 36,80 – 1,84 – 5,52 = 955,84 TL
Ödeme Sonrası Kalan Anapara = 5.257,43 – 955,84 = 4.301,59 TL
ç) Kredi vadesi sonuna kadar kalan 16 taksit, ödeme tarihleri değişmeyecek şekilde, yeni
oluşan 4.301,59 TL tutarlı Kalan Anapara üzerinden yeniden hesaplanır.
d) Peşin tahsil edilen faizin tahakkuk eden ve kalan kısmı hesaplanır.
Tahakkuk Eden Peşin Faiz = 8,42 + 8,24 + 8,05 + … + 3,10 = 128,64 TL
Kalan Peşin Faiz = 166,67 – 128,64 = 38,03 TL
e) Kalan peşin faizin erken ödenen anapara tutarına ve kalan 16 taksite isabet eden kısmı
hesaplanarak tüketiciye iade edilir.
Tüketiciye İade Edilecek Peşin Faiz Tutarı =
= 4,98 TL
Örnek 3:
Tüketicinin kredinin tamamını 20. taksitin ödeneceği 20.08.2016 tarihinde erken kapatmak
istemesi durumunda aşağıdaki işlemler yapılır:
a) 20.08.2016 tarihi itibarı kalan anapara bakiyesi ile birlikte biriken faiz tutarı, faiz
üzerinden hesaplanan KKDF ve BSMV tahsil edilir.
Tahsil Edilecek Faiz = (5.257,43 x %1 x 30) / 30 = 52,57 TL
BSMV = 52,57 x 0,05 = 2,63 TL
KKDF = 52,57 x 0,15 = 7,89 TL
Kalan anapara = 5.257,43 TL
Tahsil Edilecek Tutar = 5.257,43+52,57+7,89+2,63 = 5.320,52 TL
b) Peşin tahsil edilen faizin tahakkuk eden ve kalan kısmı hesaplanır.
Tahakkuk Eden Peşin Faiz = 8,42 + 8,24 + 8,05 + … + 4,43 = 129,97 TL
Kalan Peşin Faiz = 166,67 – 129,97 = 36,70 TL
c) Kalan peşin faiz tutarı tüketiciye iade edilir.
Tüketiciye İade Edilecek Peşin Faiz Tutarı = Kalan Peşin Faiz = 36,70 TL
Örnek 4:
Tüketicinin kredinin tamamını 20. Taksitten 10 gün önce, 10.08.2016 tarihinde erken kapatmak
istemesi durumunda aşağıdaki işlemler yapılır:
a) 10.08.2016 tari hi itibarı kalan anapara bakiyesi ile birlikte biriken faiz tutarı, faiz
üzerinden hesaplanan KKDF ve BSMV tahsil edilir.
Tahsil Edilecek Faiz = (5.257,43 x %1 x 21) / 30 = 36,80 TL
BSMV = 36,80 x 0,05 = 1,84 TL
KKDF = 36,80 x 0,15 = 5,52 TL
Kalan anapara = 5.257,43 TL
Tahsil Edilecek Tutar = 5.257,43+36,80+5,52+1,84 = 5.301,59 TL
b) Peşin tahsil edilen faizin tahakkuk eden ve kalan kısmı hesaplanır.
Tahakkuk Eden Peşin Faiz = 8,42 + 8,24 + 8,05 + … + 3,10 = 128,64 TL
Kalan Peşin Faiz = 166,67 – 128,64 = 38,03 TL
c) Kalan peşin faiz tutarı tüketiciye iade edilir.
Tüketiciye İade Edilecek Peşin Faiz Tutarı = Kalan Peşin Faiz = 38,03
Ek-4
Ara Ödeme Yapılması Durumunda Erken Ödemeye İlişkin Esaslar ve Örnekler
Kredi Miktarı : 50.000 TL
Vade : 36 Ay
Aylık Akdi Faiz Oranı : % 1
KKDF Oranı : % 15
BSMV Oranı : % 5
ÖDEME PLANI
Dönem Tarih Taksit Faiz KKDF BSMV Anapara Kalan
Anapara
0 03.01.2015 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 50.000
1 03.02.2015 1.718,61 500,00 75,00 25,00 1.118,61 48.881,39
2 03.03.2015 1.718,61 488,81 73,32 24,44 1.132,04 47.749,35
3 03.04.2015 1.718,61 477,49 71,62 23,87 1.145,63 46.603,72
4 03.05.2015 1.718,61 466,04 69,91 23,30 1.159,36 45.444,36
5 03.06.2015 1.718,61 454,44 68,17 22,72 1.173,28 44.271,08
6 03.07.2015 1.718,61 442,71 66,41 22,14 1.187,35 43.083,73
7 03.08.2015 1.718,61 430,84 64,63 21,54 1.201,60 41.882,13
8 03.09.2015 1.718,61 418,82 62,82 20,94 1.216,03 40.666,10
9 03.10.2015 1.718,61 406,66 61,00 20,33 1.230,62 39.435,48
10 03.11.2015 1.718,61 394,35 59,15 19,72 1.245,39 38.190,09
11 03.12.2015 1.718,61 381,90 57,29 19,10 1.260,32 36.929,77
12 03.01.2016 1.718,61 369,30 55,40 18,47 1.275,44 35.654,33
13 03.02.2016 1.718,61 356,54 53,48 17,83 1.290,76 34.363,57
14 03.03.2016 1.718,61 343,64 51,55 17,18 1.306,24 33.057,33
15 03.04.2016 1.718,61 330,57 49,59 16,53 1.321,92 31.735,41
16 03.05.2016 1.718,61 317,35 47,60 15,87 1.337,79 30.397,62
17 03.06.2016 1.718,61 303,98 45,60 15,20 1.353,83 29.043,79
18 03.07.2016 1.718,61 290,44 43,57 14,52 1.370,08 27.673,71
19 03.08.2016 1.718,61 276,74 41,51 13,84 1.386,52 26.287,19
20 03.09.2016 1.718,61 262,87 39,43 13,14 1.403,17 24.884,02
21 03.10.2016 1.718,61 248,84 37,33 12,44 1.420,00 23.464,02
22 03.11.2016 1.718,61 234,64 35,20 11,73 1.437,04 22.026,98
23 03.12.2016 1.718,61 220,27 33,04 11,01 1.454,29 20.572,69
24 03.01.2017 1.718,61 205,73 30,86 10,29 1.471,73 19.100,96
25 03.02.2017 1.718,61 191,01 28,65 9,55 1.489,40 17.611,56
26 03.03.2017 1.718,61 176,12 26,42 8,81 1.507,26 16.104,30
27 03.04.2017 1.718,61 161,04 24,16 8,05 1.525,36 14.578,94
28 03.05.2017 1.718,61 145,79 21,87 7,29 1.543,66 13.035,28
29 03.06.2017 1.718,61 130,35 19,55 6,52 1.562,19 11.473,09
30 03.07.2017 1.718,61 114,73 17,21 5,74 1.580,93 9.892,16
31 03.08.2017 1.718,61 98,92 14,84 4,95 1.599,90 8.292,26
32 03.09.2017 1.718,61 82,92 12,44 4,15 1.619,10 6.673,16
33 03.10.2017 1.718,61 66,73 10,01 3,34 1.638,53 5.034,63
34 03.11.2017 1.718,61 50,35 7,55 2,52 1.658,19 3.376,44
35 03.12.2017 1.718,61 33,76 5,06 1,69 1.678,10 1.698,34
36 03.01.2018 1.718,72 16,98 2,55 0,85 1.698,34 0,00
TOPLAM 61.870,07 9.891,67 1.483,79 494,61 50.000,00
Örnek 1: 10. Taksit tarihi olan 03.11.2015 tarihinde 10.000 TL ara ödeme yapılması ve taksit
sayısı ile bir sonraki taksit tarihinin değişmemesi halinde; öncelikle 10. taksit tutarı tahsil edilir.
Geriye kalan tutar anapara borcundan düşülerek hesaplanan yeni anap ara borcu üzerinden ilk
taksit ödemesi 03.12.2015 olan 26 ay vadeli yeni bir ödeme planı hazırlanır.
Anapara Ödemesi = 10.000 − 1.718,61 = 8.281,39
Yeni Anapara = 38.190,09 − 8.281,39 = 29.908,70
Ara ödeme sonucu kalan 29.908,70-TL anapara borcu üzerinden 26 ay vadeli hazırlanacak
yeni ödeme planında taksit aşağıdaki şekilde hesaplanır.
Yeni Taksit = 29.908, 70 × (1 + % 1,20)26 × % 1,20
(1 + % 1,20)26 − 1
Yeni Taksit = 1.345,94
Örnek 2: 10. taksit tarihi olan 03.11.2015 tarihinden 10 gün önce 24.10.2015 tarihinde 10.000
TL ara ödeme yapılması durumunda; 39.435,48 kalan anapara borcu üzerinde 20 günlük faiz,
vergi ve fon tutarları tahsil edildikten sonra ara ödemeden geriye kalan tutar anapara borcundan
düşülerek, hesaplanan yeni anapara borcu üzerinden bir sonraki taksit tarihi ve taksit sayısının
değişmeyeceği varsayımı doğrultusunda, ara ödeme sonrası ilk taksitin ödeme tarihi 03.12.2015
tarihi olacak şekilde 26 ay vadeli yeni bir ödeme planı oluşturulur.
Tahsil Edilecek Faiz = 39.435,48 × % 1 × 21
30 = 276,05
𝑇𝑎ℎ𝑠𝑖𝑙 𝐸𝑑𝑖𝑙𝑒𝑐𝑒𝑘 𝐾𝐾𝐷𝐹 = 276,05 × 0,15 = 41,41
𝑇𝑎ℎ𝑠𝑖𝑙 𝐸𝑑𝑖𝑙𝑒𝑐𝑒𝑘 𝐵𝑆𝑀𝑉 = 276,05 × 0,05 = 13,80
𝐴𝑛𝑎𝑝𝑎𝑟𝑎 Ö𝑑𝑒𝑚𝑒𝑠𝑖 = 10.000 − (276,05 + 41,41 + 13,80) = 9.668,74
𝑌𝑒𝑛𝑖 𝐴𝑛𝑎𝑝𝑎𝑟𝑎 𝐵𝑜𝑟𝑐𝑢 = 39.435,48 − 9.668,74 = 29.766,74
Yeni anapara borcu sonrası ilk taksitin ödeneceği 03.12.2015 tarihi ile ara ödemenin yapıldığı
24.10.2015 tarihleri arasındaki 10 günlük sürede dikkate alınarak yeni taksit tutarı aşağıdaki
gibi hesaplanır.
𝑌𝑒𝑛𝑖 𝑇𝑎𝑘𝑠𝑖𝑡 = 29.766,74 × (1 + % 1,20)(26 + 10
30)
(1 + % 1,20)26
Yeni Taksit = 1.344,88
Ek-5
Temerrüt Faizi Hesaplanırken Esas Alınacak Hususlar
Kredi Miktarı : 50.000 TL
Vade : 36 Ay
Aylık Akdi Faiz Oranı : % 1
KKDF Oranı : % 15
BSMV Oranı : % 5
ÖDEME PLANI
Dönem Tarih Taksit Faiz KKDF BSMV Anapara Kalan
Anapara
0 03.01.2015 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 50.000
1 03.02.2015 1.718,61 500,00 75,00 25,00 1.118,61 48.881,39
2 03.03.2015 1.718,61 488,81 73,32 24,44 1.132,04 47.749,35
3 03.04.2015 1.718,61 477,49 71,62 23,87 1.145,63 46.603,72
4 03.05.2015 1.718,61 466,04 69,91 23,30 1.159,36 45.444,36
5 03.06.2015 1.718,61 454,44 68,17 22,72 1.173,28 44.271,08
6 03.07.2015 1.718,61 442,71 66,41 22,14 1.187,35 43.083,73
7 03.08.2015 1.718,61 430,84 64,63 21,54 1.201,60 41.882,13
8 03.09.2015 1.718,61 418,82 62,82 20,94 1.216,03 40.666,10
9 03.10.2015 1.718,61 406,66 61,00 20,33 1.230,62 39.435,48
10 03.11.2015 1.718,61 394,35 59,15 19,72 1.245,39 38.190,09
11 03.12.2015 1.718,61 381,90 57,29 19,10 1.260,32 36.929,77
12 03.01.2016 1.718,61 369,30 55,40 18,47 1.275,44 35.654,33
13 03.02.2016 1.718,61 356,54 53,48 17,83 1.290,76 34.363,57
14 03.03.2016 1.718,61 343,64 51,55 17,18 1.306,24 33.057,33
15 03.04.2016 1.718,61 330,57 49,59 16,53 1.321,92 31.735,41
16 03.05.2016 1.718,61 317,35 47,60 15,87 1.337,79 30.397,62
17 03.06.2016 1.718,61 303,98 45,60 15,20 1.353,83 29.043,79
18 03.07.2016 1.718,61 290,44 43,57 14,52 1.370,08 27.673,71
19 03.08.2016 1.718,61 276,74 41,51 13,84 1.386,52 26.287,19
20 03.09.2016 1.718,61 262,87 39,43 13,14 1.403,17 24.884,02
21 03.10.2016 1.718,61 248,84 37,33 12,44 1.420,00 23.464,02
22 03.11.2016 1.718,61 234,64 35,20 11,73 1.437,04 22.026,98
23 03.12.2016 1.718,61 220,27 33,04 11,01 1.454,29 20.572,69
24 03.01.2017 1.718,61 205,73 30,86 10,29 1.471,73 19.100,96
25 03.02.2017 1.718,61 191,01 28,65 9,55 1.489,40 17.611,56
26 03.03.2017 1.718,61 176,12 26,42 8,81 1.507,26 16.104,30
27 03.04.2017 1.718,61 161,04 24,16 8,05 1.525,36 14.578,94
28 03.05.2017 1.718,61 145,79 21,87 7,29 1.543,66 13.035,28
29 03.06.2017 1.718,61 130,35 19,55 6,52 1.562,19 11.473,09
30 03.07.2017 1.718,61 114,73 17,21 5,74 1.580,93 9.892,16
31 03.08.2017 1.718,61 98,92 14,84 4,95 1.599,90 8.292,26
32 03.09.2017 1.718,61 82,92 12,44 4,15 1.619,10 6.673,16
33 03.10.2017 1.718,61 66,73 10,01 3,34 1.638,53 5.034,63
34 03.11.2017 1.718,61 50,35 7,55 2,52 1.658,19 3.376,44
35 03.12.2017 1.718,61 33,76 5,06 1,69 1.678,10 1.698,34
36 03.01.2018 1.718,72 16,98 2,55 0,85 1.698,34 0,00
TOPLAM 61.870,07 9.891,67 1.483,79 494,61 50.000,00
Örnek 1: Örnek 1: 03.11.2015 tarihinde ödenmesi gereken 10. taksitin 13.11.2015 tarihinde 10 gün geç
ödenmesi halinde 1.718,61 TL tutarındaki taksitin içinde yer alan 1.245,39 TL tutarındaki anapara
üzerinden 10 gün esas alınarak hesaplanacak temerrüt faizi, temerrüt faizi üzerinden alınacak vergi ve
fon tutarı kadar taksit artırılarak tahsil edilir.
Temerrüt Faizi Oranı = % 1 x 1,3 = % 1,3
Temerrüt Faizi = 1.245,39 x 10 x 0,013 /30 = 5,40
Temerrüt Faizine İlişkin KKDF Tutarı = 5,4 x 0,15 = 0,81
Temerrüt Faizine İlişkin BSMV = 5,40 x 0,05 = 0,27
Tahsil Edilecek Temerrüt Faizi ve Yasal Yükümlülükler Toplamı = 5,40 + 0,81 + 0,27 = 6,48
Tahsil Edilecek Tutar = 1.718,61 + 6,48 = 1.725,09
(Ek:RG-23/9/2022-31962) (Bu değişiklik 1/10/2022 tarihinde yürürlüğe girer). EK-6
Tüketici Kredisi Tercih Formu
Sigortalı Tüketici Kredisi Sözleşmesi
Teklifi
Sigortasız Tüketici Kredisi Sözleşmesi
Teklifi
1-Kredi Tutarı
2-Akdi Faiz Oranı
3-Efektif Yıllık Faiz Oranı
4-Gecikme Faiz Oranı
5-Kredi Bağlantılı Sigortaların İsmi, Süresi ve
Tutarı
6-Kredi ile İlgili Yan Finansal Ürün ve Hizmetlerin
İsmi ve Tutarı
7-Toplam Geri Ödenecek Tutar
Bu teklif ,………. TC Kimlik Numaralı Sayın ……. …….. için…….. tarihinde verilmiş olup, ……tarihine kadar geçerlidir.
Kredi tutarı ve süresiyle uyumlu dain -i mürtehini kredi veren olan yeni poliçemin, kredi veren tarafından kabul edilmek
zorunda olduğu hususunda bilgilendirilerek SİGORTALI/SİGORTASIZ tüketici kredisi sözleşmesini tercih ediyorum.
Kredi Veren Tüketicinin Adı Soyadı
Tarih Tarih
İmza İmza